Di era di mana pembelian impulsif cukup dengan sekali ketuk, aplikasi untuk memantau keuangan kini menjadi hal yang penting.
Aplikasi ini memungkinkan Anda memantau pengeluaran, mengatur anggaran, mengidentifikasi pemborosan, serta mengambil langkah konkret untuk mengurangi biaya yang tidak perlu.
Berikut beberapa aplikasi yang sangat direkomendasikan di tahun 2025 untuk membantu Anda lebih bijak dalam mengelola uang dan menekan pengeluaran.
1. YNAB (You Need a Budget)
Unduh: Tersedia di YNAB.com, Google Play, dan Apple App Store.
Paling cocok untuk: Penganggaran berbasis nol dan pengurangan pengeluaran secara aktif.
YNAB dibangun di atas metode Four Rules—memberikan tugas pada setiap rupiah, mengantisipasi pengeluaran sebenarnya, beradaptasi dengan perubahan, dan membuat uang Anda semakin “berumur”.
Sistem berbasis nol ini memaksa Anda untuk berpikir sebelum membelanjakan uang dan membantu membangun disiplin dalam kebiasaan Anda.
Pengguna sering melaporkan bahwa biaya langganan YNAB cepat kembali lewat penghematan dan penurunan pengeluaran.
Bagaimana cara mengurangi pengeluaran?
- Mengharuskan Anda mengalokasikan setiap rupiah pemasukan ke kategori tertentu—tak ada lagi pengeluaran tanpa jejak.
- Memberi peringatan saat Anda berlebihan membelanjakan, sehingga Anda didorong untuk menyesuaikan sebelum kesalahan jadi menumpuk.
- Mendorong Anda menabung untuk pengeluaran tidak rutin sejak awal.
2. Wallet oleh BudgetBakers
Unduh: Kunjungi BudgetBakers.com atau unduh melalui Google Play.
Paling cocok untuk: Pelacakan keuangan serba guna di berbagai rekening bank, dukungan multi-mata uang, dan tagihan berulang.
Wallet dapat disinkronkan dengan rekening bank (di banyak wilayah), secara otomatis mengategorikan transaksi Anda, dan memungkinkan Anda menetapkan anggaran tanpa batas—harian, mingguan, atau bulanan.
Anda juga mendapatkan pengingat untuk tagihan yang akan datang, laporan arus kas, serta pelacakan investasi.
Namun, beberapa pengguna memperingatkan bahwa sinkronisasi bank bisa gagal setelah upgrade ke versi berbayar, dan dukungan pelanggan kadang kurang responsif.
Bagaimana aplikasi ini membantu mengurangi pengeluaran?
- Visualisasi dan kategorisasi memudahkan Anda melihat area pengeluaran berlebih.
- Membuat rencana anggaran dan memantau notifikasi otomatis.
- Melacak tagihan untuk menghindari denda keterlambatan atau pembayaran yang terlewat.
3. PocketGuard
Unduh: Tersedia di Google Play dan Apple App Store.
Paling cocok untuk: Pemula dan budgeting tanpa repot.
PocketGuard mempermudah pelacakan keuangan dengan menghubungkan ke akun Anda dan menunjukkan berapa banyak yang aman untuk dibelanjakan (“In My Pocket”).
Aplikasi ini secara otomatis melacak pengeluaran, utang, tagihan, serta menetapkan target tabungan dalam satu dashboard.
Aplikasi ini ideal untuk yang baru pertama kali membuat anggaran atau siapa saja yang butuh gambaran jelas tanpa pengaturan rumit.
Bagaimana cara mengurangi pengeluaran?
- Secara otomatis menghitung jumlah uang yang aman dibelanjakan setelah tagihan dan tabungan.
- Menunjukkan kebocoran pengeluaran tersembunyi dengan visual yang sederhana.
- Mendorong pengguna untuk memangkas langganan atau biaya berulang yang tidak perlu.
4. Spendee
Unduh: Kunjungi Spendee.com atau instal dari toko aplikasi.
Paling cocok untuk: Anggaran bersama, pelacakan multi‑mata uang, dan laporan pengeluaran yang kaya visual.
Spendee mengumpulkan akun bank, dompet tunai, dan dompet kripto Anda dalam satu dashboard lengkap dengan grafik warna-warni dan laporan visual.
Anda dapat membuat dompet bersama untuk pasangan, keluarga, atau teman serumah, sehingga lebih mudah mengatur pengeluaran bersama.
Mau hemat pengeluaran?
- Lihat pola pengeluaran berdasarkan kategori penting—mulai dari belanja harian hingga hiburan.
- Anggaran bersama membantu mengelola biaya rumah tangga secara kolektif, sehingga tidak ada pengeluaran ganda.
- Target dan pengingat khusus mendukung kebiasaan menabung yang disiplin.
5. Rocket Money (sebelumnya Trim)
Unduh: Tersedia di Google Play dan Apple App Store.
Paling cocok untuk: Memantau langganan dan negosiasi tagihan.
Rocket Money secara otomatis memindai akun Anda untuk mendeteksi langganan dan tagihan berulang.
Aplikasi ini membantu Anda membatalkan layanan berlangganan yang tidak diinginkan, menegosiasikan tagihan atas nama Anda, dan memberi peringatan jika ada biaya yang lebih tinggi dari biasanya.
Mengapa efektif untuk memangkas pengeluaran?
- Membatalkan langganan yang tidak terpakai dan mungkin sudah Anda lupakan.
- Secara otomatis menegosiasikan tagihan dan mengatasi kelebihan biaya.
- Mengirim notifikasi ketika langganan diperpanjang atau terjadi perubahan harga.
6. Monarch Money
Unduh: Tersedia di MonarchMoney.com dan toko aplikasi.
Paling cocok untuk: Tampilan terintegrasi investasi, kekayaan bersih, dan penganggaran.
Monarch Money adalah pilihan utama untuk pengelolaan anggaran yang dipersonalisasi dan pelacakan tujuan keuangan, sekaligus mengelola investasi serta kekayaan bersih Anda.
Fitur pengendalian pengeluaran
- Buat kategori khusus dan tetapkan target (misalnya, mengurangi makan di luar sebanyak 20%).
- Lihat saldo gabungan dari semua akun agar terhindar dari overdraft atau pengeluaran berlebih.
- Tinjau secara rutin perkembangan kekayaan bersih dan pengeluaran di satu tempat.
7. Berbasis AI: Cleo
Unduh: Tersedia di toko aplikasi dan di situs resmi Cleo.
Paling cocok untuk: Panduan percakapan dan wawasan perilaku.
Cleo adalah chatbot bertenaga AI yang menganalisis kebiasaan belanja Anda dan memberikan saran kapan harus berhemat, menabung, atau memangkas pengeluaran.
Aplikasi ini dapat menyarankan penyesuaian anggaran, ide menabung, atau cara mengatur tagihan—bukan sebagai penasihat keuangan berlisensi, melainkan sebagai dukungan cerdas.
Mengapa membantu mengurangi pengeluaran?
- Memberikan notifikasi waktu nyata ("Belanja kebutuhan pokok Anda lebih sedikit dari biasanya") atau peringatan ("Terlalu sering makan di luar minggu ini").
- Menawarkan saran personal untuk mengubah kebiasaan atau menentukan target menabung.
- Merancang perencanaan keuangan layaknya sebuah percakapan, sehingga membuat proses membuat anggaran jadi lebih mudah.
Mengapa Menggunakan Aplikasi Ini untuk Memantau Keuangan?
Di dunia tanpa uang tunai, pengeluaran terasa kurang “nyata” dan orang cenderung membelanjakan lebih banyak tanpa sadar.
Aplikasi pengelola anggaran membantu mengendalikan kecenderungan ini dengan melacak setiap transaksi dan secara otomatis menerjemahkannya menjadi wawasan serta peringatan.
Pakar menyarankan untuk mengombinasikan aplikasi budgeting dengan pemeriksaan keuangan rutin—mirip seperti servis berkala.
Metode Beragam untuk Gaya Berbeda
Zero‑based budgeting (YNAB, EveryDollar) sangat efektif bagi perencana yang proaktif.
Penyambungan akun secara pasif dan notifikasi (PocketGuard, Rocket Money, Wallet) cocok untuk pengguna yang ingin pemantauan keuangan tanpa hambatan.
Alat bersama atau visual (Spendee, Wallet) membantu keluarga atau kelompok dalam mengatur anggaran bersama.
Kecerdasan buatan percakapan (Cleo) sesuai bagi mereka yang suka umpan balik dan dorongan berbasis chat.
Tips Agar Alat Ini Efektif untuk Anda
Aplikasi untuk memantau keuangan ini memerlukan pengelolaan khusus.
- Mulai dengan gambaran keuangan: hubungkan rekening bank Anda, atur jumlah penghasilan, dan kategorikan pengeluaran terdahulu.
- Tentukan kategori dan anggaran dengan jelas: Mulailah dari kebutuhan pokok—seperti sewa, belanja harian, dan tagihan utilitas—kemudian lanjutkan ke pengeluaran tambahan.
- Evaluasi mingguan: Kenali pengeluaran berlebih, tagihan rutin, atau langganan yang tidak disadari.
- Gunakan notifikasi: Aktifkan pemberitahuan untuk pengeluaran melebihi anggaran, tenggat pembayaran tagihan, atau biaya otomatis yang akan datang.
- Tetapkan tujuan aktif: Tantangan menabung, pelunasan utang, atau periode “tanpa belanja”.
- Padukan kebiasaan: Gunakan sistem penganggaran dan alat pembersih untuk merencanakan sekaligus merapikan pengeluaran Anda.
Tabel Ringkasan
Lanskap aplikasi pemantau keuangan di tahun 2025 sangat beragam dan kaya pilihan.
Apakah Anda mencari anggaran yang disiplin, wawasan visual, notifikasi pasif, atau bimbingan keuangan yang interaktif, ada aplikasi yang sesuai dengan gaya Anda.
| Aplikasi | Kelebihan | Fitur Penghemat Pengeluaran |
|---|---|---|
| YNAB | Anggaran berbasis nol; sangat terstruktur | Setiap rupiah mendapat alokasi, mencegah pengeluaran berlebih |
| Wallet by BudgetBakers | Pencatatan lengkap; dukungan multi-mata uang | Laporan terkategori, pengingat tagihan |
| PocketGuard | Ramah pemula, otomatis | Jumlah “aman untuk dibelanjakan”, wawasan langganan |
| Spendee | Visual dan dompet bersama | Anggaran kelompok, pelacakan visual, pengeluaran berbasis tujuan |
| Rocket Money | Fokus negosiasi langganan dan tagihan | Batalkan langganan tidak terpakai, negosiasi tarif lebih baik |
| Monarch Money | Integrasi investasi/kekayaan bersih | Tampilan terpadu mendorong alokasi lebih cerdas |
| Cleo (berbasis AI) | Nudge keuangan pribadi berbasis chat | Panduan perilaku, notifikasi pengeluaran, tips menabung |
Pemikiran Akhir
Yang terpenting, aplikasi-aplikasi ini akan lebih efektif jika digunakan bersama dengan pemeriksaan rutin, tujuan keuangan yang jelas, dan kebiasaan belanja yang bijak.
Jika Anda benar-benar ingin mengurangi pengeluaran, coba gunakan satu aplikasi pengelola anggaran bersamaan dengan alat pembersih atau asisten AI.
Kombinasi ini memberikan Anda struktur sekaligus fleksibilitas—memudahkan Anda untuk berhemat dan menabung lebih banyak tanpa hambatan berarti.
